isa 계좌 장단점 및 자주하는 질문 총정리
투자에 관심 있는 분들이라면 꼭 알고 계셔야 할 isa 계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.
세금 혜택 같은 장점부터 단점, 자주하는 질문까지 정리해보았습니다.
그럼 바로 isa 계좌 장단점 및 자주하는 질문 총정리 시작하도록 하겠습니다.
📌장단점 요약
| 장점 | 단점 |
| 비과세 분리과세 혜택 | 납입 한도 제한 |
| 손익통산 | 해외주식투자 불가 |
| 연금 계좌로 이전 시 혜택 | 3년의 의무가입 기간 |
isa 계좌 장단점
isa 계좌 장점
1. 비과세 분리과세 혜택
isa 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다.
서민형은 400만원, 기본형은 200만원의 비과세 혜택이 있고, 초과분은 9.9%로 분리과세 혜택을 받습니다.
예를 들어, 일반계좌의 경우 1000만원의 수익을 낸다면 15.4% (이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)의 세금을 내야하지만 isa 계좌 서민형의 경우 비과세 적용된 400만원은 세금을 내지 않고 나머지 600만원만 9.9% 분리과세 합니다.
2. 손익통산
계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 통합하여 과세합니다.
만약 주식에서 300만원 채권에서 100만원 번다면 300만원에서 세금을 떼는게 아니라 200만원 (300만원-100만원)으로 손익통산하여 세금을 내게 됩니다.
3. 연금 계좌로 이전 시 혜택
연금 계좌로 전환할 때 금액의 10%(최대 300만원)는 세액공제 됩니다.
isa 만기시 전환한다면 연금 저축 펀드의 납입 한도인 1800만원 이상을 납입할 수 있습니다.
이후, isa 계좌는 다시 만들 수 있습니다.
isa 계좌 단점
1. 납입 한도 제한
납입 한도가 연 2천만 원(총 1억 원)으로 제한되어 있습니다.
대신 납입 한도는 이월 되기 때문에 나중에 많은 돈을 한꺼번에 넣을 수 있는 분들은 미리 계좌를 개설하는 방법을 이용하시기를 추천 드립니다.
2. 해외주식투자 불가
미국 주식과 같은 해외주식투자는 불가능합니다.
단, 국내에 상장된 해외ETF 투자는 가능합니다.
3. 3년의 의무 가입 기간
3년 이내에 해지할 경우, 세금 혜택을 보실 수 없습니다. 중도 해지 했을 경우 공제된 세금 반환 의무가 있기 때문입니다.
단, 원금 인출은 가능합니다.
자주하는 질문
중개형 isa 장단점은?
isa 계좌의 경우 수수료가 있습니다.
그 중 신탁형, 일임형 isa 계좌의 경우, 전문가들에게 맡기는 것이기 때문에 수수료가 높습니다.
중계형 isa 계좌는 일반적인 매매 수수료만 내기 때문에 수수료를 최소화 할 수 있습니다.
따라서 투자에 자신 있으신 분들은 중개형 isa를 이용했을 때 가장 큰 혜택을 누리실 수 있습니다.
하지만 그만큼 직접 투자로 인한 리스크도 크다는 단점이 있습니다.
isa 계좌로 주식 옮기기 가능할까?
일반 주식계좌에서 isa로의 주식 이체는 불가능합니다.
isa 정기예금 단점은?
한번 개설하면 3년 동안 유지해야 한다는 점, 세금 이익이 적을 가능성이 높다는 점, 운용 수수료를 고려하면 다른 상품에 비해 이득이 적을 가능성이 높다는 점이 있습니다.
마치며
지금까지 isa 계좌 단점과 장점, 자주하는 질문까지 정리해보았습니다.
재테크에 관심이 많으신 분들은 꼭 활용해야 할 계좌라는 생각이 드네요.
추가로, 정부에서 조세특례제한법 및 소득세법 개정을 추진하겠다고 발표했습니다.
이에 따라 isa 계좌의 혜택이 늘어날 수도 있기에 개정된다면 이어서 포스팅하도록 하겠습니다.
끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
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